Si nos basamos en su tamaño, con aproximadamente 14,000 millas cuadradas, la isla de Taiwán no causa una gran impresión. Sin embargo, lo que le falta de superficie lo compensa de más con su cobertura de seguros.

De acuerdo con el Swiss Re Institute, Taiwán se colocó en primer lugar con respecto a la penetración del seguro en 2019 y sobrepasó a países mucho más imponentes en tamaño. La tasa de cobertura de seguros de vida y los planes vitalicios fue de 256.09%, lo cual es el equivalente a un promedio de 2.6 pólizas de seguro per cápita en el país, con un índice de penetración de 303.71%. “Para la población de Taiwán, los seguros son sumamente importantes”, dijo Yi-Jean Lin, CIAM, FChFP. “Las agencias reguladoras gubernamentales regulan adecuadamente la industria de los seguros. La estabilidad de los riesgos financieros brinda tranquilidad y confianza a los titulares de las pólizas aliviando, de esta manera, los riesgos sociales mediante los seguros”.

El miembro MDRT desde hace nueve años de Taoyuan dice que esos riesgos sociales incluyen el rápido envejecimiento de la población del país. El Consejo de Desarrollo Nacional de Taiwán calcula que para el año 2026, el país se convertirá en una “sociedad extremadamente envejecida” y, por lo menos el 20% de la población será mayor a los 65 años. Para el año 2065, esta cifra podría elevarse hasta alcanzar el 40%, esto sugiere una evidente necesidad de productos de protección para los adultos mayores.

Hsing-jou Wu, miembro MDRT desde hace seis años de la Ciudad de Nueva Taipéi, ha sido testigo de tales preocupaciones en su propia empresa.

“Como resultado del envejecimiento de la población, el aumento en la esperanza de vida y la falta de apoyo por parte de los hijos adultos, los clientes que cuentan con capacidades financieras piensan acerca de cómo pueden usar los seguros para disminuir los costos que aumentan a medida que su condición física se deteriora en la tercera edad”, señaló.

En el pasado, esta necesidad se abordaba mediante un seguro de discapacidad. Sin embargo, el 1 de Enero de 2021, Taiwán abolió los seguros de discapacidad, principalmente como resultado de pérdidas por el alto índice de siniestralidad. Actualmente, los asesores buscan otros productos que llenen este vacío.

“En el 2018, Taiwán tuvo las características demográficas de una población envejecida: un bajo índice de natalidad y las personas se casaban en etapa tardías o nunca se casaba”, dijo Lin. “Desde entonces, productos de seguro para la atención de personas como los seguros de atención geriátrica a largo plazo y los planes vitalicios se hicieron populares”.

Atención geriátrica a largo plazo

De acuerdo con Chen Pei Huang, miembro MDRT desde hace 14 años, los seguros de atención geriátrica a largo plazo constituyen la opción que tiene el mayor potencial de cumplir con las necesidades de Taiwán.

“Para adaptarse a una población que está envejeciendo y que cada vez tiene menos niños, será fundamental estar preparados con un fondo para una atención geriátrica a largo plazo para el futuro en caso de tener una mala salud”, señaló.

“Sin embargo, no solo las personas de la tercera edad o que no tienen hijos pueden beneficiarse de un seguro de atención geriátrica a largo plazo. Tanto Pei Huang como Wu conocen historias terribles de clientes jóvenes que tenían una salud buena y a quienes una enfermedad repentina cambió drásticamente sus circunstancias financieras. En el caso de Wu, hubo un cliente memorable que sufrió un tipo raro y agresivo de cáncer llamado carcinoma ameloblástico y quien fue la primera persona diagnosticada con esta enfermedad en el país. Con tan solo 45 años de edad, estuvo hospitalizado 123 días y, a final de cuentas, le amputaron una pierna debido a complicaciones por la enfermedad. Cuando ya no hubo más qué hacer, la compañía aseguradora le pagó alrededor de $127,000 USD.

A Wu le enorgullece haber podido acompañar a su cliente durante ese arduo proceso, desde el diagnóstico inicial hasta el ajuste de su pierna prostética.

“Si las personas tienen que preocuparse por el dinero cuando están enfermas, no pueden recibir el tratamiento necesario con tranquilidad”, dijo. “Esperamos que nuestra labor pueda motivar a los clientes a vivir y afrontar los desafíos con confianza”.

Durante los últimos años, Taiwán incorporó nuevos productos que incluyen microseguros para la cobertura de los gastos de enfermos terminales. Asimismo, esta isla tiene preparadas más ofertas creativas: En 2021, la Comisión de Supervisión Financiera introdujo el “Saludo a las Montañas y Mares de Taiwán”, el cual es un programa diseñado no solo para rendir homenaje a la topografía única de Taiwán, sino para exhortar a todos los que participan en deportes de montaña o marítimos, como el alpinismo y la navegación, a obtener una cobertura de seguros que los proteja contra ese tipo de actividades de riesgo.

Sin embargo, dado que hay un sinfín de opciones en el mercado, existe una mayor necesidad de contar con profesionales capacitados que puedan guiar a sus clientes de forma integral.

Según Lin, la recesión global de 2008 tuvo particular impacto en los clientes que tenían pólizas de seguro vinculadas a una inversión y esto provocó que muchos de ellos cancelaran sus pólizas. Sin embargo, pudo hacer uso de ese tiempo tan difícil para generar conexiones con sus clientes.

“Generé confianza entre mis clientes mediante mi profesionalismo y sentí que estábamos de su lado al enfrentar los desafíos”, señaló. “Después de que la economía se recuperó, nuestros servicios profesionales obtuvieron la confianza de los clientes y nos ayudaron a lograr rendimientos sanos”.

Una vida de servicio

Para Wu, todo se relaciona con brindarles servicios a sus clientes a lo largo de sus vidas.

“Me hago indispensable y mis clientes saben que puedo resolver problemas relacionados con su seguro social, legislaciones en materia fiscal y civil, así como con seguros laborales y de gastos médicos, además de los asuntos relacionados solamente con los seguros”, comentó Wu. “Mi meta consiste en convertirme en una asesora financiera que ayude a sus clientes a superar los desafíos”.

Se trata de una meta que vale la pena y que comparte con sus colegas de MDRT. Pei Huang se vio fuertemente afectada por su primer caso de indemnización por una póliza de atención geriátrica a largo plazo que involucró a un excompañero de clases quien sufrió una caída y posteriormente tuvo que someterse a cirugía. Estuvo hospitalizado seis meses, pero su póliza cubrió los gastos de una habitación individual además de los gastos médicos. Cuando el cliente finalmente falleció, la indemnización de $22 millones de USD fue la más cuantiosa que Pei Huang había tramitado hasta ese momento. Sin embargo, ella considera que su papel es mucho más grande que cualquier cheque que pudiera entregar.

“Cuando la vida llega a su fin, ¿qué le vas a dejar al mundo: amor o la falta de voluntad para soltar?” dijo. “Hasta que un incidente tiene lugar es cuando el valor de la industria de los seguros se vuelve evidente”.

Contacto

Chen Pei Huang sachen@life.fubon.com

Yi-Jean Lin linjean5318@gmail.com

Hsing-jou Wu fathemawu@gmail.com